Saldo Bank UAB

Saldo Bank UAB jest wyspecjalizowanym bankiem z siedzibą w Litwie, skoncentrowanym na finansowaniu konsumentów i małych firm oraz cyfrowych produktach depozytowych. Bank działa na podstawie zezwolenia udzielonego przez European Central Bank (ECB) na wniosek Bank of Lithuania i wykorzystuje w pełni cyfrowy model biznesowy, aby obsługiwać klientów w Litwie oraz na innych rynkach UE w ramach paszportyzacji.

Przegląd firmy

Nazwa prawna: Saldo Bank UAB
Typ: Wyspecjalizowany bank (licencjonowana instytucja kredytowa)
Sektor działalności: Bankowość; finansowanie konsumenckie; fintech
Powstanie/uruchomienie działalności bankowej: Zezwolenie na działalność wyspecjalizowanego banku przyznano pod koniec 2021 r.; wejście na rynek nastąpiło w 2022 r.
Siedziba główna: Wilno, Litwa (zarejestrowana siedziba w Wilnie; patrz Informacje prawne)
Informacje o grupie/pochodzeniu: Saldo Bank UAB jest powiązany z nordycką grupą fintech znaną jako “Saldo”, która przed wejściem w sektor bankowy w Litwie oferowała cyfrowe rozwiązania pożyczkowe w Finlandii oraz na innych rynkach.

Informacje prawne

Įmonės kodas (kod rejestracyjny spółki): Nie potwierdzono publicznie w dostępnych dla tego profilu źródłach.
PVM kodas (kod VAT): Nie potwierdzono publicznie w dostępnych dla tego profilu źródłach.
Oficjalna strona internetowa: Źródła publiczne najczęściej wskazują stronę grupy Saldo jako https://www.saldo.com. Dedykowana litewska strona bankowa może być oznaczona jako Saldo Bank; jednak autorytatywnego, krajowego adresu URL nie udało się jednoznacznie zweryfikować w analizowanych źródłach.
Oficjalny adres e-mail: Nie potwierdzono publicznie; kontakt dla klientów na poziomie grupy bywa udostępniany za pośrednictwem kanałów wsparcia (np. support@saldo.com), jednak adres specyficzny dla banku nie był weryfikowalny w analizowanych źródłach.
Adres zarejestrowanej siedziby: Zlokalizowana w Wilnie, Litwie. Dokładny adres ulicy nie został potwierdzony w źródłach dostępnych dla tego profilu.
Numer telefonu zarejestrowanej siedziby: Nie potwierdzono publicznie w dostępnych dla tego profilu źródłach.

Uwaga: W celu uzyskania wiążących informacji prawnych (kod spółki, kod VAT, zarejestrowany adres oraz oficjalne dane kontaktowe) należy odwołać się do rejestru licencjonowanych instytucji prowadzonego przez Bank of Lithuania oraz litewskiego rejestru przedsiębiorstw (zob. Źródła i odniesienia).

Działalność operacyjna

Główne produkty/usługi:
- Cyfrowe finansowanie konsumenckie (pożyczki ratalne, linie kredytowe)
- Finansowanie małych przedsiębiorstw (rozwiązania kredytowe dla MŚP)
- Depozyty (detaliczne lokaty terminowe i/lub produkty oszczędnościowe, zgodnie z ofertą rynkową)
- Cyfrowe onboardowanie, zarządzanie rachunkami poprzez interfejsy webowe i mobilne

Model biznesowy: Saldo Bank UAB prowadzi w pełni cyfrowy model bankowy skoncentrowany na zautomatyzowanym scoringu kredytowym, odpowiedzialnych praktykach udzielania kredytów oraz kanałach samoobsługowych online. Bank generuje przychody głównie poprzez dochody odsetkowe z produktów kredytowych oraz potencjalnie poprzez przychody prowizyjne związane z rachunkami i depozytami. Licencja wyspecjalizowanego banku umożliwia pozyskiwanie depozytów i udzielanie finansowania w Litwie z możliwością paszportyzacji w UE, z zastrzeżeniem wymaganych zgód regulacyjnych.

Pozycja rynkowa: Pozycjonowany wśród wyspecjalizowanych, cyfrowo natywnych banków i pożyczkodawców konsumenckich w Litwie, Saldo Bank dąży do wyróżnienia się dzięki własnym modelom ryzyka, szybkiemu onboardowaniu oraz zasięgowi transgranicznemu w obrębie UE.

Historia

Historia powstania i kamienie milowe:
- Faza przedbankowa: Marka Saldo wywodzi się od nordyckiego operatora fintech oferującego cyfrowe finansowanie konsumenckie w Finlandii oraz na innych rynkach.
- Udzielenie licencji: Pod koniec 2021 r. ECB (na wniosek Bank of Lithuania) przyznał licencję wyspecjalizowanego banku powiązaną z grupą Saldo w Litwie.
- Uruchomienie: Saldo Bank UAB rozpoczął działalność w 2022 r., stopniowo wdrażając ofertę kredytową i depozytową oraz przygotowując się do paszportyzacji w UE.
- Ekspansja: Od rozpoczęcia działalności bank koncentruje się na skalowaniu cyfrowych usług kredytowych i depozytowych, integrując technologię i analitykę grupy w celu wsparcia wzrostu.

Informacje finansowe

Przychody i wyniki finansowe: Szczegółowe, publiczne dane dotyczące przychodów, zysków i bilansu właściwe dla Saldo Bank UAB nie były dostępne w źródłach analizowanych na potrzeby tego profilu. Jako bank jednostka składa raporty regulacyjne do Bank of Lithuania; podsumowania mogą być publikowane w sprawozdaniach ustawowych lub oficjalnych rejestrach.

Rundy finansowania: Szersza grupa Saldo historycznie finansowała rozwój poprzez kapitał własny i instrumenty dłużne typowe dla pożyczkodawców fintech (w tym programy obligacyjne na rynkach nordyckich). Konkretnych rund pozyskiwania kapitału dla Saldo Bank UAB nie udało się jednoznacznie udokumentować w analizowanych źródłach.

Struktura właścicielska: Saldo Bank UAB jest częścią grupy Saldo o nordyckich korzeniach. Szczegółowa struktura akcjonariatu oraz ostateczni beneficjenci rzeczywiści litewskiego banku nie były publicznie weryfikowalne w analizowanych źródłach; aktualne informacje o akcjonariuszach należy sprawdzić w dokumentach Bank of Lithuania oraz w litewskim rejestrze przedsiębiorstw.

Kadra zarządzająca i kierownictwo

Kluczowi członkowie kierownictwa (vadovai):
Konkretnych nazwisk i ról (CEO, CFO, CRO, CTO itd.) obecnego zespołu zarządzającego Saldo Bank UAB nie udało się jednoznacznie zweryfikować w analizowanych źródłach. Kierownictwo grupy obejmuje doświadczonych specjalistów fintech i bankowości z rynków nordyckich; jednak autorytatywne, specyficzne dla banku wykazy kadry należy pozyskiwać z oficjalnych ujawnień lub publicznego rejestru Bank of Lithuania.

Członkowie zarządu: Nie potwierdzono publicznie w źródłach analizowanych na potrzeby tego profilu. Skład zarządu podlega regulacyjnym ocenom „fit-and-proper” i zazwyczaj jest ujawniany w oficjalnych dokumentach spółki.

Lokalizacje biur

Zarejestrowana siedziba: Wilno, Litwa (dokładny adres ulicy nie został potwierdzony w analizowanych źródłach).
Dodatkowe biura: W analizowanych źródłach nie potwierdzono dodatkowych oddziałów w Litwie.
Numery telefonów: Nie potwierdzono publicznie dla zarejestrowanej siedziby lub oddziałów w Litwie w analizowanych źródłach.

Pozycja rynkowa

Konkurenci w Litwie:
- Wyspecjalizowane banki i cyfrowi pożyczkodawcy (np. Revolut Bank UAB, Mano Bankas oraz inni niszowi pożyczkodawcy konsumenccy)
- Tradycyjne banki z liniami kredytów konsumenckich (np. Swedbank, SEB, Luminor)
- Pozabankowe instytucje kredytu konsumenckiego działające online

Udział w rynku: Dokładne dane dotyczące udziału Saldo Bank UAB w rynku nie były publicznie dostępne w analizowanych źródłach.

Przewagi konkurencyjne:
- Model digital-first z automatycznym underwritingiem i szybkim onboardowaniem
- Potencjał paszportyzacji w UE oparty na litewskiej licencji
- Skoncentrowany zestaw produktów dla finansowania konsumentów i MŚP
- Własne analizy ryzyka oraz efektywność operacyjna fintech

Najnowsze wydarzenia

Najnowsze informacje i ekspansje:
- Przyspieszenie po uzyskaniu licencji: Po zatwierdzeniu licencji wyspecjalizowanego banku w 2021 r. Saldo Bank UAB koncentrował się na skalowaniu oferty kredytowej i depozytowej w Litwie oraz na przygotowaniu usług transgranicznych w UE.
- Udoskonalenia technologiczne i produktowe: Ciągłe ulepszanie cyfrowego onboardingu, modelowania ryzyka i kanałów samoobsługi klienta stanowiło element strategii wzrostu banku.
- Partnerstwa: Choć konkretne partnerstwa nie zostały potwierdzone w analizowanych źródłach, banki fintech często współpracują z zewnętrznymi dostawcami technologii, procesorami płatności oraz partnerami z obszaru analityki danych, aby wspierać operacje cyfrowe.

Informacje kontaktowe

Oficjalna strona internetowa: https://www.saldo.com (poziom grupy). Dedykowana litewska strona Saldo Bank może istnieć, jednak jej dokładny adres URL nie został autorytatywnie potwierdzony w analizowanych źródłach.
E-mail: Nie potwierdzono publicznie (kanały wsparcia na poziomie grupy mogą obejmować support@saldo.com; adres e-mail specyficzny dla banku należy zweryfikować na oficjalnej stronie).
Adres zarejestrowanej siedziby: Wilno, Litwa (dokładny adres ulicy niepotwierdzony; sprawdź w oficjalnym rejestrze).
Telefon: Nie potwierdzono publicznie w analizowanych źródłach.

Ważne: Aby uzyskać precyzyjne informacje prawne i kontaktowe (įmonės kodas, PVM kodas, adres zarejestrowanej siedziby, oficjalny telefon, e-mail specyficzny dla banku), należy odwołać się do oficjalnych rejestrów oraz strony internetowej banku wymienionej w sekcji Źródła i odniesienia.

Źródła i odniesienia

- Bank of Lithuania (LB) – Rejestr nadzorowanych uczestników rynku finansowego: https://www.lb.lt/en/sfi-financial-market-participants
- Lista nadzorowanych instytucji kredytowych oraz ogłoszenia licencyjne ECB: https://www.bankingsupervision.europa.eu
- Strona internetowa grupy Saldo (informacje o spółce, produktach): https://www.saldo.com
- Litewski rejestr przedsiębiorstw (Centre of Registers / VĮ Registrų centras): https://www.registrucentras.lt
- Rekvizitai.lt (litewski katalog firm) – do weryfikacji kodu spółki, VAT i danych kontaktowych: https://rekvizitai.vz.lt
- Publiczne relacje prasowe dotyczące licencji dla wyspecjalizowanych banków w Litwie (kontekst ogólny): komunikaty Bank of Lithuania oraz materiały litewskich mediów.

Uwaga: Powyższe odniesienia służą wsparciu procesu weryfikacji. Konkretne identyfikatory numeryczne (įmonės kodas, PVM kodas) oraz dokładne dane kontaktowe nie były dostępne w analizowanych źródłach w chwili przygotowywania niniejszego opracowania i należy je potwierdzić w wymienionych oficjalnych rejestrach.